В мире ипотечного кредитования есть множество терминов, кажущихся сложными. Закладная – одно из ключевых понятий, понимание которого очень важно для каждого, кто планирует или уже является ипотечным заёмщиком.
Оглавление
Суть и назначение закладной
Закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая право владельца (залогодержателя, обычно банка) на исполнение денежных обязательств по кредиту, обеспеченных ипотекой. Проще говоря, это документ, подтверждающий, что ваша недвижимость служит залогом. Она неотъемлема от ипотечной сделки, наряду с кредитным договором.
Основная функция – обеспечение исполнения обязательств заёмщика. При невыполнении платежных обязательств банк-залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, основываясь на закладной. Кроме того, закладная делает ипотечные кредиты гибкими для банков: они могут переуступить свои права по ней другим финансовым организациям или инвесторам, не дожидаясь полного погашения. Это механизм секуритизации, важный элемент современного финансового рынка, позволяющий привлекать средства для новых займов.
Виды закладных: Бумажная и электронная
Долгое время существовала только документарная (бумажная) закладная – физический документ, хранящийся в банке. Его утрата или порча создавала определённые сложности.
Оформление и содержание
Закладная составляется залогодателем (заёмщиком) в пользу залогодержателя (банка) и подписывается сторонами. Затем она регистрируется в Росреестре одновременно с регистрацией права собственности на недвижимость и ипотеки. Без этой регистрации документ недействителен.
В закладной обязательно указываются:
- Наименование и местонахождение залогодержателя и залогодателя.
- Сумма основного долга, срок и процентная ставка по кредиту.
- Описание заложенного имущества (адрес, площадь, кадастровый номер).
- Оценка предмета ипотеки.
- Условия реализации имущества при неисполнении обязательств.
Значение для заёмщика
Для заёмщика закладная – подтверждение обременения на недвижимость. Только после полного погашения ипотечного кредита и возврата (или аннулирования) закладной заёмщик может снять обременение. Это требует отдельного обращения в Росреестр. Крайне важно убедиться, что после выплаты кредита банк аннулировал закладную, чтобы право собственности было полностью «чистым».
